Glossário do empréstimo pessoal online - Simplic
Salário bruto, empréstimo online, SELIC, empréstimo PJ: são tantos nomes complicados que é fácil confundir. Pensando nisso, a Simplic elaborou um glossário com os principais termos para facilitar a sua vida. Veja!
Autônomo
Trabalhador que não tem vínculo empregatício na CLT (Código de Leis Trabalhistas) ou registro em carteira de trabalho. Quem é autônomo pode fazer empréstimo pessoal online Simplic, desde que tenha documentação correta que comprove sua situação. Documentos como declaração anual do imposto de renda, Recibo de Pagamento Autônomo (RPA), extrato dos últimos 3 meses do seu banco e contratos de prestação de serviço podem ajudar.
Análise de crédito
Acontece quando uma instituição de empréstimo pessoal analisa a situação financeira de um indivíduo que solicitou o crédito. O objetivo desse processo é analisar o potencial de retorno do crédito. Cada instituição possui requisitos próprios para avaliar o risco de emprestar dinheiro para determinada pessoa.
BACEN
É a sigla para Banco Central do Brasil, principal autoridade monetária do país. Ele emite a moeda, regula instituições financeiras, cria normas, controla fluxo de capital estrangeiro e fiscaliza de forma geral. A Simplic atua de acordo com todas as normas desta instituição.
Bancarizado
Recurso financeiro concentrado em banco.
Boleto Bancário
Documento muito utilizado como instrumento de pagamento de algum produto ou serviço prestado. Contém um código numérico e código de barras para identificação do valor, banco e segurança do pagamento.
Capitalização
O título de capitalização é uma economia programada de prazo definido com pagamento único em parcelas mensais ou periódicas. Durante a vigência do título, o consumidor tem direito de participar de sorteios e, no fim do prazo, resgatar parte ou a totalidade do dinheiro guardado. É uma forma de economizar dinheiro e ainda participar de sorteios.
Cartão de crédito
Cartão para fazer compras com transações de crédito de forma eletrônica. Possui o nome do usuário, data de validade, chip, número e código de segurança. Ao efetuar uma compra, o titular não tem seu dinheiro debitado na hora, só no momento em que a fatura chega em suas mãos em forma de boleto e a dívida é paga.
Cartão de débito
Cartão ligado a alguma conta corrente ou poupança, que serve para efetuar compras por meio de débito, sem a utilização de dinheiro vivo. Ou seja, o valor sai da sua conta em tempo real, no exato momento da compra.
CDB
Certificado de Depósito Bancário. São títulos emitidos por bancos para captar dinheiro das pessoas. Dessa forma, o banco remunera com juros (que variam de acordo com o valor emprestado) para quem emprestou.
Código de Defesa do Consumidor
Código de Defesa do Consumidor (CDC). Em vigor desde 11 de março de 1991, o CDC surgiu para proteger os consumidores contra os abusos praticados por empresas na venda de bens ou serviços, garantindo a integridade física e moral dos clientes.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
O termo é usado quando o empréstimo é realizado diretamente para uma pessoa física. Muitas pessoas optam por essa modalidade de empréstimo por ser a mais barata, já que ela é utilizada para compra de um bem que pode ser a garantia do empréstimo.
CET
CET quer dizer Custo Efetivo Total, taxa percentual que demonstra a soma de todos os custos que o cliente tem em uma operação de crédito, como um empréstimo pessoal, por exemplo.
Cheque Especial
Opção de crédito fornecida pelo banco ao consumidor, que pode ser usada sempre que não houver saldo suficiente para pagamento de contas, cheques ou saques em dinheiro. A quantia é devolvida ao banco com juros e/ou encargos caso seja utilizada.
Comprovação de renda
Garantia de renda para mostrar que o cliente pode arcar com as parcelas da dívida, empréstimo pessoal ou crédito adquirido. Alguns documentos que podem servir este propósito são: declaração anual do imposto de renda, Recibo de Pagamento Autônomo (RPA), extrato dos últimos 3 meses do seu banco, contratos de prestação de serviço, carteira assinada, etc.
Consórcios
Grupos de pessoas físicas ou jurídicas que se reúnem para aquisição de bens por meio de pagamentos mensais dentro de um período preestabelecido.
Conta bancária
Uma conta bancária é um serviço oferecido por bancos, que serve de depósito para seu dinheiro em um lugar seguro e à sua disposição a qualquer momento. Serviço essencial para quem deseja contar com um empréstimo online. Contas no Bradesco, Itaú, Santander e Caixa são aceitos para empréstimos Simplic.
Conta Corrente
Conta oferecida por bancos para depositar dinheiro e utilizar em operações financeiras de caráter comercial, disponibilizando alguns serviços, como cartão de crédito, débito e transferências, por uma taxa mensal.
Conta Poupança
Conta oferecida por bancos, onde o principal objetivo é poupar dinheiro. É um investimento de baixo risco, com rendimento aproximado de 0,5% ao mês sobre o valor depositado.
Correspondente bancário
Correspondente bancário é uma pessoa jurídica, ou seja, uma empresa, que atua como intermediário entre bancos e instituições financeiras. Eles são autorizados pelo Banco Central a prestarem os serviços de propostas de abertura de contas, recebimentos e pagamentos de contas, pedidos de empréstimos e financiamentos, análise de crédito, cobrança, entre outros.
CPF
Cadastro de Pessoas Físicas. Documento de identificação nacional que comprova se o cidadão está com situação regular em relação a empréstimos, imposto de renda e outros serviços. Documento essencial para qualquer empréstimo online.
CPF válido
Cadastro de Pessoas Físicas que tenha verificação validada por instituições federais, com impostos regularizados e sem pendências financeiras.
Crédito online
Dinheiro obtido por meio de operações pela internet. O empréstimo online Simplic é um tipo de crédito online
Crédito para negativado
O termo crédito para negativado é utilizado quando um banco ou correspondente bancário, como a Simplic, empresta dinheiro para pessoas que estão com o nome sujo em algum birô de crédito, como a Serasa e SPC
Débito em conta
Operação bancária que retira dinheiro de uma conta corrente por meio de algum pagamento ou transação. O pagamento do seu empréstimo pessoal Simplic é feito por débito automático em conta, muito mais simples e prático para você.
Débito empréstimo pessoal com garantia
Empréstimo pessoal com garantia é aquele em que o cliente oferece ao banco um bem como garantia de pagamento do dinheiro que pegou emprestado. Isso faz com que ele consiga juros mais baixos e prazos mais longos para quitar seu empréstimo.
Empréstimo para aposentado
Ocorre quando bancos ou instituições financeiras autorizadas realizam empréstimo de dinheiro para pessoas aposentadas. Nesta modalidade, o beneficiário pode ter se aposentado por idade, tempo de contribuição, invalidez ou especial.
Empréstimo para pensionista do INSS
Este tipo de financiamento é como o empréstimo pessoal (ver abaixo), a diferença é que ele é destinado a pessoas que recebem auxílio-doença ou são aposentados por invalidez ou por tempo de contribuição pelo INSS. Se você se encontra nessa situação, pode solicitar um empréstimo para pensionista na Simplic!
Empréstimo pessoal
Serviço de financiamento prestado por bancos ou instituições financeiras autorizadas com a finalidade de quitar dívidas ou adquirir bens. Depois de autorizado o empréstimo pessoal, o dinheiro é enviado pelo banco para a conta do cliente e o valor emprestado é cobrado com juros pelo tempo que o cliente e a instituição determinarem. Empréstimo sem juros não existe, não confie em empresas que prometem este tipo de negócio.
Empréstimo pessoal consignado
Empréstimo pessoal consignado é aquele em que as parcelas de pagamento são descontadas diretamente da folha de pagamento. A duração máxima é de 72 meses.
Empréstimo pessoal online
Empréstimo pessoal online é o crédito pessoal fornecido por bancos pela internet. Com ele, o cliente não precisa sair de casa nem pegar filas, faz tudo online e em poucos cliques. Com Simplic, você tem dinheiro rápido e fácil, sem constrangimento e com todas as operações feitas pelo computador ou pelo celular.
Empréstimo pessoal para negativado
Empréstimo pessoal para negativado é quando um banco empresta dinheiro para pessoas com nome sujo no Serasa, SPC ou alguma instituição do gênero. Se este é o seu caso, Simplic tem empréstimo online para você também!
Empréstimo pessoal sem garantia
Empréstimo pessoal sem garantia é um empréstimo de menor valor e com taxas de juros mais elevadas, onde o banco não solicita ao cliente nenhum bem como garantia de pagamento.
Empréstimo PJ
Empréstimo para pessoas jurídicas: empresas, prestadores de serviços, comércio, etc.
Endividamento
Conjunto de dívidas acumuladas por uma pessoa ou empresa. Uma solução para sair do endividamento é solicitar um empréstimo e se responsabilizar a pagar todas as parcelas em dia para quitar todas as dívidas.
Financiamentos
É um tipo de empréstimo, quando uma instituição fornece recursos financeiros para a parte que está sendo financiada com o objetivo de executar algum investimento específico. A instituição que fornece o crédito cobra juros sobre o valor total emprestado e de acordo com o prazo de pagamento combinado.
Forma de pagamento
A forma que você escolhe para pagar alguma conta/dívida ou comprar um produto ou serviço. Pode ser em dinheiro, cartão de crédito, cartão de débito, cheque, à vista, parcelado, etc.
Hipoteca
Oferecimento de um bem (imóvel, por exemplo) como garantia de um empréstimo financeiro.
IGPM
Índice Geral de Preços de Mercado, que registra a inflação de preços desde a matéria-prima na agricultura, até bens e serviços finais.
Imposto de Renda
Imposto cobrado anualmente sobre uma porcentagem de sua renda, que usa como base novos ganhos financeiros. Sua declaração de IR auxilia na comprovação de renda para um empréstimo pessoal.
Inadimplente
Pessoa que deixa de pagar suas dívidas em dia, não respeitando prazos e valores estipulados, a poucos passos de ficar com nome sujo.
Inflação
Aumento no nível médio dos preços, causado pela expansão monetária. Crescimento persistente dos valores dos produtos a longo prazo.
Instituições financeiras
Instituições que participam de intermediações financeiras, como bancos em geral, cooperativas de crédito, sociedades de investimentos, associações de empréstimos, empresas de empréstimo pessoal e crédito pessoal online, companhias hipotecárias, etc.
IOF
IOF significa Imposto sobre Operações Financeiras, uma taxa cobrada sobre transações de crédito, câmbio, seguro e operações relativas a títulos imobiliários
Juros
Valor cobrado pelo empréstimo de dinheiro. Percentual aplicado sobre o valor emprestado. Não existe crédito pessoal sem juros, não acredite em instituições ou pessoas que dizem fornecer este serviço.
Leasing
Arrendamento mercantil: aluguel/empréstimo com opção de compra. A empresa arrendadora adquire o bem do cliente para depois alugá-lo para o próprio cliente.
Negativado
Consequência da inadimplência, restrição nos órgãos de Proteção ao Crédito, como SERASA e SPC. Os motivos podem ser muitos: cheque devolvido, fatura de cartão de crédito não paga, conta de condomínio ou aluguel atrasadas, etc. Dívidas acumuladas sem a garantia e compromisso de pagamento.
Nome Sujo
Devedor ou mau pagador. Pessoa com nome negativado e marcado em instituições como SPC e SERASA. Pode fazer empréstimo pessoal com Simplic, desde que esteja com as documentações em dia.
Operações de crédito
O oposto de uma operação de débito: quando um valor de crédito é feito para terceiros, seja em forma de pagamento, empréstimo, depósito de salário, crédito pessoal, etc.
Poupança
É uma modalidade de financiamento de baixo risco onde qualquer pessoa que desejar pode guardar dinheiro em uma conta poupança. Normalmente nesse tipo de financiamento o rendimento é baixo.
Prestações
Os valores que você paga por mês (ou outro determinado período) quando sua dívida, empréstimo ou compras foram parcelados.
Previdência
Contribuição mensal por um longo período. Depois deste período, você pode usufruir do montante final em situações futuras, como a aposentadoria.
Refinanciamento
Adiar pagamento de dívidas. É a troca de títulos vencidos por novos títulos a vencer no futuro, constituindo uma nova dívida, com novos prazos para pagamento. Ou seja, sua dívida antiga é renegociada e transformada em uma nova dívida com novos vencimentos.
Renda fixa
É o termo utilizado a todo tipo de investimento que possui obrigatoriamente uma remuneração ou um retorno de capital investido. Resumidamente, o investidor sabe desde o começo quando e quanto ele vai receber.
Renda variável
Diferentemente da renda fixa (ver acima), na renda variável não há garantia de rentabilidade ou ganho capital. Dependendo da situação, o investidor pode até perder dinheiro.
Restituição do IR
Dinheiro retornado ao contribuinte por conta de deduções feitas na declaração do Imposto de Renda.
Risco de crédito
É a probabilidade do contratante não pagar um determinado título. Toda solicitação de empréstimo pessoal Simplic passa por uma análise de crédito, onde diversos fatores serão verificados para a aprovação ou reprovação do crédito. Em alguns casos, o risco de crédito influencia nos juros.
Salário bruto
Salário sem os descontos de taxas, impostos e outros encargos.
Salário Líquido
É seu salário recebido no fim do mês, com todos os descontos, encargos e impostos já deduzidos.
Score financeiro
Resultado de um cálculo estatístico com a finalidade de ajudar consumidores e empresas a realizar operações de crédito, como empréstimos pessoais. Saiba mais aqui.
Seguro de vida
Seguro é um plano de pagamento mensal que permite aos familiares recebem um valor preestabelecido após algum tipo de invalidez ou óbito do segurado.
Seguros
Operação jurídica em forma de contrato em que uma das partes (segurador) se compromete com a outra (segurado) mediante o recebimento de um valor monetário estipulado e a compensa (indenização) por um prejuízo resultante de um evento futuro possível e incerto indicado no contrato.
SELIC
Sistema Especial de Liquidação e Custódia. É um sistema computadorizado do governo que controla a emissão, compra e venda de títulos.
SERASA
Ação cooperada entre bancos, com dados que informam a situação de CPF, dívidas atrasadas, cheques protestados, etc. A intenção é fornecer informações para bancos e instituições financeiras para dar mais segurança em seus serviços, como abertura de contas, empréstimos pessoais e outras operações de crédito.
Simulador de crédito online
Ferramenta online que permite visualizar o quanto você pagaria nas parcelas de um empréstimo. Conheça o nosso simulador online aqui.
SPC
Serviço de Proteção ao Crédito: registra informações pessoais, como nome e CPF, endereço, além de dívidas atrasadas, cheques protestados, cheques roubados, etc. Você pode consultar gratuitamente sua condição de negativado ou não nesta instituição. O foco do SPC é em transações de comércio.
Taxa de juros anual
Taxa de juros anual é a remuneração cobrada pelo banco durante o ano pelo empréstimo de dinheiro. É calculada dividindo-se a média das despesas financeiras anuais, incluindo as taxas e outros custos de financiamento pelo valor total do empréstimo pessoal. Empréstimo sem juros não existe, não confie em empresas que prometem este tipo de negócio.
Taxa de juros mensal
Taxa de juros mensal é o acréscimo cobrado todos os meses pelos bancos ao emprestar dinheiro a um cliente. São taxas percentuais calculadas com base em fatores como, a inflação em vigor, com o que foi negociado no contrato ou com o risco do empréstimo para o banco. É comum em empréstimos para empresas, empréstimo pessoal, empréstimo pessoal online, compras a prazo e em financiamentos de imóveis, automóveis e outros bens. Empréstimo sem juros não existe, não confie em empresas que prometem este tipo de negócio.
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