Nome negativado no SPC e Serasa: o que fazer?

Muito ouvimos falar sobre estar com o nome sujo no SPC ou Serasa. Isso porque provavelmente você conhece uma ou até mais pessoas nessa situação. Hoje, o Brasil tem mais de 62 milhões de pessoas que estão com dívidas em atraso. Uma realidade complicada, que compromete o dia a dia de qualquer um. Quem está na lista de inadimplência tem restrição a financiamentos e crediários, linhas de crédito canceladas, talões de cheque suspensos e maior dificuldade para conseguir empréstimos .

Sem falar no constrangimento de ser considerado um mau pagador. Por isso, é importante evitar ao máximo entrar nessa situação. E, quem já está negativado, buscar alternativas para sair o quanto antes dessa lista. Para ajudar você, a Simplic separou tudo o que é necessário saber sobre o assunto para limpar o nome de vez. Confira!

Às vezes, você pode estar com o nome sujo e nem saber. Uma conta esquecida aqui, uma parcela que ficou em atraso ali e, quando você menos espera, toma um susto ao saber que está negativado. Por isso, é sempre bom estar atento! A partir do primeiro dia que o pagamento de uma conta é atrasado, a credora já pode acionar uma das empresas que administram os cadastros de inadimplência.

Ao ser contatada, ela é obrigada, por lei, a enviar uma carta ao devedor avisando que ele tem dez dias corridos para quitar sua dívida ou abrir uma negociação, evitando assim que o CPF seja incluído na lista de inadimplência. Após o prazo, se a pendência não for regularizada, o birô pode incluir o CPF do consumidor em sua base de dados de inadimplência - o popular nome sujo.

Você já deve ter ouvido falar da Serasa Score. Essa é uma ferramenta criada recentemente pela Serasa para mostrar seu currículo financeiro por meio de uma pontuação, que ajuda empresas a liberarem crédito de forma mais rápida e prática. Ele funciona da seguinte maneira: combinando a análise de informações existentes na base de dados da Serasa, como se você já teve nome sujo, paga as contas em dia e empresas com que se relaciona, por exemplo, o sistema gera uma espécie de “nota”, que mostra quais são as chances de pagar pelo crédito que está sendo solicitado nos próximos 12 meses, tudo com base no comportamento de pessoas que têm um perfil parecido com o seu. A pontuação vai de 0 a 1000, sendo que quanto maior o número, melhor a sua pontuação.

E o melhor de tudo é que a consulta é grátis e muito fácil. Para isso, basta acessar o site Serasa Score e clicar no botão “consultar agora grátis”. Lá, selecione a opção “cadastrar”, preencha os campos com seus dados - CPF, nome completo, data de nascimento, celular, e-mail, nome da mãe - e escolha uma senha. Você receberá um e-mail ou mensagem no celular para confirmação. Depois disso, é só fazer o login e verificar a pontuação.

Se a sua pontuação está alta, parabéns! É um sinal de que você tem construído aos poucos um bom currículo financeiro. Agora, se o seu resultado foi baixo, está na hora de tomar algumas atitudes para melhorar essa situação. Dívidas acumuladas, atraso de pagamentos, nome sujo nos serviços de proteção ao crédito e parcelamentos atrasados que estão na Justiça podem estar puxando sua nota para baixo.

Mas não precisa se assustar se a sua pontuação não está tão satisfatória assim. Mudar algumas atitudes, como evitar o atraso de contas de água e luz, fazer o Cadastro Positivo no site da Serasa e, o principal, limpar o nome , podem ajudar a aumentar o score.

É importante lembrar que ter uma pontuação alta não é garantia de crédito aprovado em todas as empresas. Cada uma possui critérios próprios de análise e nem sempre consultam a ferramenta na hora de aprovar o seu cadastro. E não é por isso que você deve descuidar dele! Mantenha seu currículo financeiro em ordem e fique mais tranquilo na hora de solicitar crédito.

Se o seu nome já está na lista de inadimplentes do SPC, Serasa ou SCPC, você vai precisar pagar a dívida para regularizar a sua situação. Para isso, basta buscar o credor. Procure saber o CET, Custo Efetivo Total, que é o total da pendência com juros e multas. Com a proposta de pagamento em mãos, não deixe de pedir um desconto!

Se você puder pagar tudo à vista, ótimo! Mas ainda existe a possibilidade de renegociar a dívida e fazer o pagamento parcelado caso não tenha uma quantia suficiente no momento. Apesar de nem sempre ser fácil encaixar esse pagamento no seu orçamento, é melhor dar um jeitinho do que ficar com o nome sujo.

Depois do susto que levou ao descobrir que estava com o nome sujo, você resolveu quitar a dívida para ter o nome limpo novamente. Está se perguntando o que acontece agora? Pois saiba que é bem simples. A partir do momento que a sua pendência for quitada, é responsabilidade da empresa que acionou o órgão de proteção ao crédito fazer a retirada dos seus dados dessa lista.

O tempo é de 5 dias para o processo. E quem opta pelo parcelamento também pode ficar tranquilo: depois que a primeira parcela for paga, o nome deve ser retirado também dentro do mesmo prazo. Você não precisa fazer mais nada, tudo fica na responsabilidade da empresa a partir de agora.

Estar com o nome sujo pode ser muito complicado. Principalmente para quem já está nessa situação e precisa de crédito. Muitas instituições são burocráticas e não aceitam quem está inadimplente. Mas, então, como resolver uma situação urgente e inesperada se a maioria das empresas não dá oportunidade para quem está negativado?

Ainda bem que a Simplic chegou para mudar essa situação! Com mais de 2 milhões de contas cadastradas, é uma solução prática, fácil e descomplicada de conseguir crédito. Tudo é feito online, direto do seu computador ou celular. E o melhor de tudo: é uma empresa séria e segura.