Nome negativado no SPC e Serasa: o que fazer?

Muito ouvimos falar sobre estar com o nome sujo no SPC ou Serasa. Isso porque provavelmente você conhece uma ou até mais pessoas nessa situação. Hoje, o Brasil tem mais de 62 milhões de pessoas que estão com dívidas em atraso. Uma realidade complicada, que compromete o dia a dia de qualquer um. Quem está na lista de inadimplência tem restrição a financiamentos e crediários, linhas de crédito canceladas, talões de cheque suspensos e maior dificuldade para conseguir empréstimos .

Sem falar no constrangimento de ser considerado um mau pagador. Por isso, é importante evitar ao máximo entrar nessa situação. E, quem já está negativado, buscar alternativas para sair o quanto antes dessa lista. Para ajudar você, a Simplic separou tudo o que é necessário saber sobre o assunto para limpar o nome de vez. Confira!

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1. Quer um empréstimo pessoal de quanto?

2. Quer pagar em quantas parcelas?

Informações adicionais. Prazo de pagamento: O período mínimo é de 3 meses e o máximo de 12 meses. Sendo possível efetuar o pagamento antecipado a partir do primeiro mês. Custo Efetivo Total: O Custo Efetivo Total (CET) praticado varia de 572.32% a 1777.54% ao ano. Exemplo: Valor do empréstimo de R$ 1.500,00 para pagar em 6 (seis) meses. Total de 6 (seis) parcelas de R$ 447,93. Detalhes referentes as taxas do empréstimo: Valor total a pagar: R$ 2.687,58. IOF: R$ 19,18. Tarifas: R$ 100,00. Taxa de juros: 15.80% a.m. Taxa de juros anual: 481.44% a.a. CET: 681.11% a.a.

Nome sujo? Eu?

Às vezes, você pode estar com o nome sujo e nem saber. Uma conta esquecida aqui, uma parcela que ficou em atraso ali e, quando você menos espera, toma um susto ao saber que está negativado. Por isso, é sempre bom estar atento! A partir do primeiro dia que o pagamento de uma conta é atrasado, a credora já pode acionar uma das empresas que administram os cadastros de inadimplência.

Ao ser contatada, ela é obrigada, por lei, a enviar uma carta ao devedor avisando que ele tem dez dias corridos para quitar sua dívida ou abrir uma negociação, evitando assim que o CPF seja incluído na lista de inadimplência. Após o prazo, se a pendência não for regularizada, o birô pode incluir o CPF do consumidor em sua base de dados de inadimplência - o popular nome sujo.

SPC ou Serasa?

Esses dois nomes são velhos conhecidos nossos. Mas, afinal, você sabe a diferença entre os dois? Na verdade, é bem simples: as duas são empresas diferentes, porém que têm uma mesma função, que é informar quem está com o nome sujo e fornecer informações a quem quer vender a prazo ou ainda conceder um empréstimo.

Geralmente, as dívidas que envolvem bancos ficam na responsabilidade da Serasa. Já o SPC é relacionado aos consumidores que devem ao comércio. Estando na lista de negativados no SPC ou Serasa, bem como no SCPC, que é o birô de crédito da Boa Vista Serviços, a informação sobre sua pendência financeira costuma ir também para o banco de dados das outras empresas.

Como saber se o nome está sujo?

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre as empresas que trabalham com proteção ao crédito e sabe as dificuldades que o nome sujo pode trazer ao seu dia a dia, é hora de saber consultar se está ou não inadimplente. Cada birô de crédito tem algumas particularidades, mas nós resumimos tudo para você saber melhor como tudo isso funciona. Confira e consulte a sua situação!

Serasa

Saber se está com o nome na lista de devedores na Serasa é muito fácil e nem precisa pagar nada. A consulta pode ser feita com facilidade usando a internet. Para isso, entre no site SerasaConsumidor e clique em “consulte agora o seu CPF”. Você vai precisar criar uma conta usando seu nome, data de nascimento, e-mail, informar uma senha e, claro, o seu CPF. Depois, é só concordar com os termos e seu cadastro está pronto. É só fazer o login, seguir os passos indicados no site e a resposta é indicada imediatamente. Hoje, 6 milhões de consultas desse tipo são feitas diariamente.

Consulte seu CPF grátis

Ainda existem outras opções para saber se está com o nome na Serasa: por meio do aplicativo, carta ou ainda em uma das 30 agências da Serasa espalhadas pelo Brasil. Para saber mais detalhes, acesse o material completo que fizemos sobre o assunto clicando aqui.

SCPC Boa Vista

O SCPC também permite a consulta online e gratuita aos consumidores. Para saber a situação do seu CPF, é preciso acessar o site da instituição e fazer um cadastro com nome, CPF, data de nascimento, celular e e-mail. O processo é rápido e dentro de poucos minutos você já descobre se está negativado na base de dados do SCPC.

SPC

Das três principais empresas do segmento no Brasil, a única que tem uma taxa para consulta é o SPC. Para saber se o CPF está negativado, é preciso acessar o site e “comprar créditos” para a consulta, que custam pouco menos de R$ 10. O site irá fornecer os dados cadastrais do CPF indicado, protestos, telefones, endereços, além das inadimplências no SPC e as consultas que foram realizadas no documento nos últimos 6 meses. O preço pode variar se você solicitar a inclusão de outras informações.

Importante:

Se você está desconfiado que seu nome está sujo, é preciso consultar seu CPF nas três instituições para ter certeza, pois pode ser que esteja negativado em apenas uma delas. Como cada um possui informações de determinadas empresas, como banco ou comércios, nem sempre é possível saber com certeza se fizer a verificação em apenas uma delas.

Serasa Score

Você já deve ter ouvido falar da Serasa Score. Essa é uma ferramenta criada recentemente pela Serasa para mostrar seu currículo financeiro por meio de uma pontuação, que ajuda empresas a liberarem crédito de forma mais rápida e prática. Ele funciona da seguinte maneira: combinando a análise de informações existentes na base de dados da Serasa, como se você já teve nome sujo, paga as contas em dia e empresas com que se relaciona, por exemplo, o sistema gera uma espécie de “nota”, que mostra quais são as chances de pagar pelo crédito que está sendo solicitado nos próximos 12 meses, tudo com base no comportamento de pessoas que têm um perfil parecido com o seu. A pontuação vai de 0 a 1000, sendo que quanto maior o número, melhor a sua pontuação.

E o melhor de tudo é que a consulta é grátis e muito fácil. Para isso, basta acessar o site Serasa Score e clicar no botão “consultar agora grátis”. Lá, selecione a opção “cadastrar”, preencha os campos com seus dados - CPF, nome completo, data de nascimento, celular, e-mail, nome da mãe - e escolha uma senha. Você receberá um e-mail ou mensagem no celular para confirmação. Depois disso, é só fazer o login e verificar a pontuação.

Se a sua pontuação está alta, parabéns! É um sinal de que você tem construído aos poucos um bom currículo financeiro. Agora, se o seu resultado foi baixo, está na hora de tomar algumas atitudes para melhorar essa situação. Dívidas acumuladas, atraso de pagamentos, nome sujo nos serviços de proteção ao crédito e parcelamentos atrasados que estão na Justiça podem estar puxando sua nota para baixo.

Mas não precisa se assustar se a sua pontuação não está tão satisfatória assim. Mudar algumas atitudes, como evitar o atraso de contas de água e luz, fazer o Cadastro Positivo no site da Serasa e, o principal, limpar o nome , podem ajudar a aumentar o score.

É importante lembrar que ter uma pontuação alta não é garantia de crédito aprovado em todas as empresas. Cada uma possui critérios próprios de análise e nem sempre consultam a ferramenta na hora de aprovar o seu cadastro. E não é por isso que você deve descuidar dele! Mantenha seu currículo financeiro em ordem e fique mais tranquilo na hora de solicitar crédito.

Como limpar o nome?

Se o seu nome já está na lista de inadimplentes do SPC, Serasa ou SCPC, você vai precisar pagar a dívida para regularizar a sua situação. Para isso, basta buscar o credor. Procure saber o CET, Custo Efetivo Total, que é o total da pendência com juros e multas. Com a proposta de pagamento em mãos, não deixe de pedir um desconto!

Se você puder pagar tudo à vista, ótimo! Mas ainda existe a possibilidade de renegociar a dívida e fazer o pagamento parcelado caso não tenha uma quantia suficiente no momento. Apesar de nem sempre ser fácil encaixar esse pagamento no seu orçamento, é melhor dar um jeitinho do que ficar com o nome sujo.

Importante:

Lembre-se que, antes de assumir um parcelamento de dívida, é essencial que você faça um levantamento da sua situação financeira para evitar novos apertos. É de interesse do credor que você pague a pendência, então tente chegar a um acordo que seja bom para as duas partes.

Curiosidade

Muita gente acha que a dívida caduca depois de 5 anos. Saiba que isso é um mito! Apesar do Código de Defesa do Consumidor exigir que seu CPF seja limpo novamente depois desse período, voltando ao normal, a pendência continua existindo e ainda será sua responsabilidade pagá-la. A empresa credora ainda poderá cobrar de você e, mesmo sem o nome na lista de inadimplência, seu histórico ainda poderá ficar afetado, sendo uma barreira na hora de solicitar crédito. Por isso, o ideal é buscar uma maneira de pagá-la e resolver definitivamente essa questão.

Dívida quitada. E agora?

Depois do susto que levou ao descobrir que estava com o nome sujo, você resolveu quitar a dívida para ter o nome limpo novamente. Está se perguntando o que acontece agora? Pois saiba que é bem simples. A partir do momento que a sua pendência for quitada, é responsabilidade da empresa que acionou o órgão de proteção ao crédito fazer a retirada dos seus dados dessa lista.

O tempo é de 5 dias para o processo. E quem opta pelo parcelamento também pode ficar tranquilo: depois que a primeira parcela for paga, o nome deve ser retirado também dentro do mesmo prazo. Você não precisa fazer mais nada, tudo fica na responsabilidade da empresa a partir de agora.

Importante:

O pagamento de uma dívida não aumenta automaticamente o seu score. Apesar de melhorar a pontuação, a regularização não vai fazer com que sua pontuação aumente instantaneamente. Isso acontece aos poucos, com o tempo. E, se alguém prometer para você uma forma de fazer seus pontos aumentarem rapidamente, desconfie. Isso pode ser um golpe. Não existe uma fórmula mágica para ter um score alto, mas uma série de fatores que, combinados, resultam em uma boa pontuação.

E, para evitar novos apertos, não deixe de acompanhar nosso blog para ficar por dentro de várias dicas que vão ajudar você no dia a dia! ;)

Simplic: o empréstimo para quem está negativado

Estar com o nome sujo pode ser muito complicado. Principalmente para quem já está nessa situação e precisa de crédito. Muitas instituições são burocráticas e não aceitam quem está inadimplente. Mas, então, como resolver uma situação urgente e inesperada se a maioria das empresas não dá oportunidade para quem está negativado?

Ainda bem que a Simplic chegou para mudar essa situação! Com mais de 2 milhões de contas cadastradas, é uma solução prática, fácil e descomplicada de conseguir crédito. Tudo é feito online, direto do seu computador ou celular. E o melhor de tudo: é uma empresa séria e segura.

Empréstimo pessoal para negativado Simplic

  • Crédito fácil para negativado

    • Contratação fácil: faça uma simulação gratuita e envie seus documentos sem sair de casa.

  • Aprovação de financiamento rápida

    • Rápido: nosso sistema de avaliação é moderno e dá a resposta para a sua proposta em poucos minutos. Se aprovado, o dinheiro cai na conta em até 24 horas.

  • Aprovação de crédito para nome sujo

    • Até para inadimplentes: nosso grande diferencial é ajudar você, que está com o nome sujo, a conseguir crédito de forma descomplicada.

  • Empréstimo sem depósito antecipado

    • Confiança: não cobramos nenhum valor antecipadamente. Taxas e encargos são pagos apenas após a aprovação e estarão incluídos no valor da parcela.

  • Crédito online seguro

    • Mais segurança: Simplic faz parte do Grupo Enova, uma empresa que já ajudou mais de 4 milhões de clientes em todo o mundo.

A Simplic oferece empréstimos de R$ 500 a R$ 3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes. Como dissemos, é tudo muito simples, sem papelada, fila ou constrangimento. Você faz tudo de onde estiver e quando mais precisar. Após a aprovação, o dinheiro é depositado em até 24 horas. Todo o processo é muito simples. Confira:

  1. Selecione o valor e a quantidade de parcelas do seu empréstimo online.
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  2. Informe seus dados cadastrais de forma rápida e segura.
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  3. Seu pedido de empréstimo é enviado para a avaliação da instituição financeira.
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  4. Se aprovado, o dinheiro do seu crédito pessoal é depositado
    diretamente na sua conta bancária em poucas horas.
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Para solicitar um empréstimo Simplic, você só precisa ser maior de 18 anos, ter um CPF ativo e conta em banco - Caixa Econômica, Itaú, Bradesco ou Santander.

Trabalhamos também com empréstimo para servidor público, pensionista, aposentado, autônomo e assalariado.

Viu só como é fácil? Está esperando o que para resolver aquela pendência que estava sujando o seu nome, se livrar de vez daquela conta que estava incomodando ou ainda solucionar aquele problema inesperado que surgiu logo quando você estava sem grana no bolso? Aqui é rápido, seguro, online, descomplicado. É simples, é Simplic! :)

Importante:

A Simplic não cobra nenhum valor antecipadamente.