Salário mínimo aumentou: como administrar os R$1.412

É desafiador administrar as finanças com apenas um salário-mínimo. Afinal, para a maioria esmagadora do Brasil, este valor é insuficiente para pagar o aluguel, contas do mês, supermercado, entre outros. Felizmente, todo início de ano tem reajuste e este ano o salário mínimo aumentou em 6,97%.

Mas você deve estar se perguntando: “Como administrar os R$1.412”? ou “Como poupar dinheiro ganhando tão pouco?”. Neste artigo, vamos responder a essas e outras perguntas que irão nortear sua vida financeira agora que o salário mínimo aumentou.

Quanto poupar ao mês agora que o salário mínimo aumentou?

Especialistas em finanças pessoais recomendam poupar cerca de 35% do salário mensal. Contudo, como o cenário ideal é que você junte dinheiro com consistência ao longo da vida, sugerimos a economia de qualquer porcentagem possível, mesmo que seja apenas 10% do salário.

Como juntar dinheiro ganhando R$1.412?

Só existe uma maneira de economizar dinheiro agora que o salário mínimo aumentou: gastando menos do que ganha. Se sua receita mensal é de R$1.412, você precisa adequar seus gastos a um valor inferior a este.

Recomendamos que assim que você receber seus R$1.412, você separe ao menos R$140, totalizando 10% do montante total, que deve ser colocado em um investimento de liquidez diária, como um CDB, por exemplo, para que você possa utilizar este valor caso seja necessário.

Quanto gastar por mês?

Ainda nos baseando em opiniões de especialistas em finanças pessoais, o ideal é que você não gaste mais do que 65% da sua remuneração com as contas mensais.

Mas ganhando apenas um salário mínimo, gastar apenas 65% (R$917) e poupar 35% (R$494) pode ser ilusório.

Nesse sentido, se a situação financeira apertar e você não conseguir pagar todas as contas, considere solicitar um empréstimo pessoal com a Simplic.

Operando no Brasil desde 2014, a Simplic é confiável e oferece entre R$500 e R$3.500, que podem ser pagos em até 12 parcelas. Consulte condições e faça sua simulação de empréstimo pessoal hoje mesmo.

O salário mínimo aumentou de fato?

Conforme mencionamos na introdução deste artigo, o salário mínimo aumentou em 6,97%, o que representa R$92 a mais em sua conta bancária.

Levando em consideração que o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) acumulado em 2023 foi de 3,85%, houve um aumento real de 5,57% no salário-base, o que é ligeiramente acima da inflação.

Mas além de conhecer a realidade nacional, é importante que você compreenda a própria. Como você administra seu salário? Você tem investimentos? Dívidas? Quais são seus hábitos de consumo? Todas essas informações devem constar em seu planejamento financeiro em 2024. Depois, é só aplicar as dicas abaixo.

Reveja seus gastos

Depois de analisar a sua realidade atual com a ajuda do planner financeiro Simplic, você deve ter percebido alguns gastos não essenciais, ou seja, despesas que podem ser cortadas para que você consiga fazer sobrar dinheiro no fim do mês.

Alguns dos gastos não essenciais que você precisa eliminar do orçamento este ano são:

1. Tarifa de manutenção de conta bancária: o pacote de serviços básico é garantido pelo Banco Central e não tem custo para o consumidor;
2. Assinaturas de streaming pouco usadas: você não precisa pagar uma assinatura mensal de um serviço quando sequer tem tempo de conferir o catálogo;
3. Gastos com delivery ou restaurantes várias vezes na semana: você pode preparar suas refeições uma vez por semana e congelar marmitas para os dias subsequentes;
4. Título de capitalização com sorteios mensais: a chance de ser premiado em um desses sorteios é menor do que ganhar na loteria, e esse tipo de investimento sequer traz um retorno financeiro;
5. Multas por atrasos nos pagamentos: quando você deixa atrasar o pagamento de uma conta, é aplicada uma multa pelo atraso, correção monetária e juros proporcional;
6. Rotativo do cartão de crédito: não queira conhecer o impacto dos juros compostos aplicados a uma dívida.

Mantenha o pagamento das contas no débito ou dinheiro

Utilizar o cartão de crédito para pagar as contas e demais despesas pode prejudicar a situação financeira de uma pessoa que ganha um salário mínimo, pois o limite de crédito pode gerar uma falsa sensação de que você tem mais dinheiro do que realmente consta em sua conta bancária.

Portanto, sempre que puder, priorize os pagamentos feitos com dinheiro ou cartão de débito, pois essas formas de pagamento permitem um melhor controle financeiro.

Troque juros elevados por juros mais baixos

Você sabia que pode ser bastante vantajoso fazer um empréstimo pessoal para quitar outras dívidas, que possuem juros e encargos mais elevados?

Um exemplo é o crédito rotativo que é aplicado quando você paga apenas o mínimo de sua fatura de cartão de crédito, por exemplo. Publicamos um artigo em que explicamos detalhadamente quando vale a pena solicitar um empréstimo pessoal para pagar dívidas.

Quem ganha salário mínimo também pode pensar em metas financeira

Quais são seus planos para o futuro? Saiba que mesmo se você recebe apenas R$1.412 ao mês, é possível estabelecer metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Vamos a alguns exemplos:

• Meta de curto prazo: tem duração de cerca de um ano e pode ser exemplificada por uma viagem ou uma reforma simples;
• Meta de médio prazo: o prazo sobe para cerca de cinco anos e pode incluir objetivos maiores como comprar um carro ou uma fazer festa de casamento;
• Meta de longo prazo: se refere a sonhos que levam 10 anos ou mais para serem conquistados, como quitar o financiamento estudantil e dar entrada na casa própria, por exemplo.

Para conquistar seus objetivos em diferentes momentos da vida, é importante que você seja bastante rigoroso com o seu planejamento financeiro. Além disso, é fundamental que você busque mais conhecimentos na área de educação financeira. Para isso, continue acompanhando os conteúdos do Blog da Simplic.