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28 fevereiro 2019

7 dicas certeiras para você aumentar seu score de crédito

O score de crédito é muito importante para todas as pessoas e até mesmo para as empresas. É através dele que você consegue liberação para um novo cartão de crédito, para aumento de limite e até mesmo para empréstimos e financiamentos.

Se você quer conquistar alguma dessas situações citadas precisa descobrir como aumentar score. Assim, você ainda consegue saber se o seu está em um nível considerado ideal.

As empresas e instituições financeiras levam em conta esse score durante uma análise de crédito. Se aconteceu de você ter dívidas ou ter acabado de pagar uma dívida há pouco tempo pode ter o serviço negado, pois seu score não está dentro do que aquela empresa considera seguro.

Você precisa aumentar seu score de crédito? Confira algumas dicas certeiras para isso:

O que é o score?

Score é o nome dado a uma pontuação registrada pelos órgãos de proteção ao crédito. SPC e Serasa são dois exemplos e, a partir do momento em que você passa a ter CPF e contas em seu nome, pode ser monitorado por essas instituições.

Ali fica registrado como você paga suas contas. Sempre que ocorrem atrasos ou não pagamentos seu nome vai para o Serasa e, com isso, sua pontuação cai. A finalidade do score é ajudar as empresas a determinar qual risco você oferece para elas ao te fornecerem um cartão de crédito, um empréstimo ou um financiamento.

Ou seja, resumidamente, o score é uma forma de verificar se uma pessoa tem risco alto, médio ou baixo de deixar de fazer um pagamento. Vários fatores são levados em conta e você tem como melhorar essa pontuação.

Quem se encontra entre 0 e 300 pontos é considerado dentro de alto risco de inadimplência. Os que possuem entre 301 a 700 pontos têm médio risco, e os que estão entre 701 e 1000 pontos são vistos como pessoas que apresentam baixo risco de inadimplência.

Como funciona?

É interessante saber que a análise de crédito leva em conta outros fatores, e não apenas o score. Alguns bancos consideram, inclusive, o seu histórico junto a eles, com contas-correntes e cartões de crédito.

Para ser feita a análise são verificados seus documentos, o histórico junto à instituição financeira, a análise do score e se o que você solicita está dentro do seu perfil.

Já o score leva em conta suas dívidas pagas, o que está em atraso, se você já esteve negativado, solicitações de crédito e até como é sua relação com as empresas de crédito (por exemplo, se você tentou renegociar a dívida em vez de ficar apenas no rotativo e se quitou-a por completo).

Vale comentar que alguns comportamentos contribuem para baixar seu score, como:

● Não pagar contas em dia todos os meses;
● Solicitar muitos cartões de crédito;
● Não ter contas no seu nome;
● Solicitar aumento do limite (valor muito exagerado);

7 dicas de como aumentar seu score de crédito

Veja agora o que você pode fazer e entenda como aumentar score de crédito:

1 – Tenha o nome limpo

Quem está com o nome limpo mantém seu score de crédito alto.

Estar com o nome sujo, na Serasa ou SPC contribui para que você perca pontos. Procure sempre renegociar qualquer dívida que você tenha e comece a pagá-la o quanto antes. Cuide também para não atrasar parcelas.

Nos cartões de crédito, por exemplo, se você atrasar o pagamento por muitos dias, a empresa coloca o seu nome no SPC. E, se isso acontecer com frequência, seu score tende a ficar mais baixo.

Se você não tem nenhuma dívida atrasada e o problema ocorre por causa das faturas do cartão de crédito, que sempre acabam pagas fora da data de vencimento, experimente trocar a data de pagamento.

2 – Tenha contas em seu nome

Ter contas em seu nome ajuda os órgãos de proteção ao crédito a verificar o seu perfil de pagamento.

Ter contas no seu nome ajuda a subir o seu score junto aos órgãos de proteção de crédito. Se você tem mais de 18 anos e já possui renda própria, comece a colocar algumas contas em seu nome. Pode ser o telefone, a internet ou a conta de água.

Depois, quando receber a liberação de cartão de crédito, você terá mais essas contas em seu nome. Se tudo vem sendo pago em dia, Serasa e SPC conseguem ter uma visão mais clara do seu perfil de pagamentos e assim, aumentam, sua pontuação.

3 – Atualize seus dados

Mantenha seus dados sempre atualizados para que seu score fique mais alto.

Quem mantém seus dados atualizados tem mais chances de manter seu score alto. Apesar de as empresas terem como encontrá-lo através do cruzamento de diversos cadastros, por que você mesmo não fornece essas informações?

No site da Serasa, a atualização é feita gratuitamente e você mesmo pode enviar seus documentos, comprovante de endereço e telefones. Em alguns casos, será preciso autenticação em cartório, para garantir a veracidade dos documentos.

O importante é manter todos os dados sempre atualizados. É uma questão de você querer ser transparente com os órgãos de análise de crédito e com todas as empresas.

4 – Negocie suas dívidas

Negociar dívidas é o primeiro passo para limpar seu nome e ganhar pontos no score.

Tem dívidas? Não as ignore. Uma das etapas mais importantes de como aumentar score de crédito é estar disposto a ir atrás de soluções e encontrar uma forma de pagamento que se encaixe no seu orçamento.

Apesar de existir a oferta de quitar a dívida completamente por um valor bem menor do que era devido, considere pagar o valor total, incluso de juros. Assim, você poderá voltar a trabalhar com essa instituição financeira novamente em um período futuro.

Sem contar que concordar em pagar todo o valor devido – mesmo que parcelado – mostra que você tem interesse em manter um bom relacionamento e te dá alguns pontos positivos no score.

Outra dica importante: no momento em que você negocia a dívida e paga a primeira parcela, você já sai da lista de nomes da Serasa. Ou seja, seu nome volta a ficar limpo perante todas as empresas.

5 – Cartões de crédito

Quanto menos cartões de crédito você tiver, maiores as chances de conseguir aumentar seu score.

Cuidado com o excesso de cartões de crédito. Quem solicita muitos acaba perdendo pontos em seu score. O aumento de limite também não é uma boa ideia. O indicado é deixar que o próprio banco ou empresa responsável pelo cartão decida por aumentar o seu limite ou te fornecer um cartão.

Ainda assim, se você já possui um cartão com bom limite vale a pena recusar o novo que foi concedido. É melhor investir para aumentar sua pontuação e conseguir mais limite dado pelo cartão do que aceitar vários cartões apenas para ter um limite total maior na soma de todos.

O excesso de pedidos de cartões e aumento de limite também baixa seu score, como uma forma de segurança, caso seus dados tenham sido roubados e uma pessoa mal-intencionada esteja envolvida nessas solicitações. Com o score baixo, as instituições financeiras negam os pedidos de cartão e, assim, é evitada uma fraude.

Se foi você quem solicitou um novo cartão ou aumento de limite, espere, no mínimo, seis meses para tentar novamente.

6 – CPF

Consultas frequentes ao seu CPF baixam sua pontuação junto ao Serasa e SPC. Fonte da imagem: impostoderenda.net.

Seu CPF está vinculado a todas as suas compras e contas. Cada vez que você solicita empréstimos, aumento de limite e até um novo cartão de crédito, as empresas fazem uma consulta de crédito do seu CPF.

Para Serasa e SPC, alguém que é consultado com muita frequência e por muitas empresas é visto como uma pessoa que está passando por uma instabilidade financeira. E, se suas finanças não vão assim tão bem, há indícios de que você tem risco mais alto de ficar inadimplente.

Evite o problema, solicitando crédito ou empréstimos apenas se for realmente necessário. Por exemplo, se você vai comprar algo, em vez de fazer o cartão da loja – que geralmente é administrado por uma instituição financeira –, realize o pagamento com o cartão de crédito que você já tem.

Mesmo que existam vantagens de pagamentos no cartão da loja, é mais indicado manter seu CPF sem consultas e seu score alto. Sem contar que fazer mais um cartão entra também nas situações que baixam seus pontos, como você viu no tópico anterior.

Cada empresa que consulta seu CPF na Serasa ou SPC fica registrada por 90 dias. Então, muitas consultas em um curto período de tempo prejudicam seu score.

7 – Bancos

Manter um bom relacionamento com o banco aumenta sua pontuação com a instituição financeira e com os órgãos de proteção ao crédito.

Procure manter um bom score junto ao banco com o qual você trabalha. Se você tem um bom relacionamento com a instituição financeira, sua pontuação tende a subir, já que a empresa repassa ao Serasa que você é um bom pagador.

Invista em conta-corrente, cartão de crédito e produtos de um mesmo banco. Mantenha esse relacionamento e sempre cuide para que tudo fique em dia. Como você já sabe, os bancos têm sua própria pontuação para análise de crédito e se você sempre busca pelo mesmo, para tudo o que precisa, é natural que seus pontos fiquem sempre positivos.

Se você tem um bom relacionamento com seu banco, ele não necessita fazer consultas frequentes ao SPC ou Serasa, e seu score junto a esses órgãos se mantém entre risco médio ou baixo.

Agora você já sabe quais são as dicas de como aumentar score de crédito. Compartilhe este conteúdo com seus amigos nas redes sociais!

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