Score de crédito: como isso influencia seu empréstimo?

Se você já tentou contratar um empréstimo online, abrir um crediário ou fazer um financiamento, provavelmente se deparou com a análise do seu score de crédito. 

Mas afinal, o que essa pontuação representa? 

E por que ela é tão importante na hora de conseguir um empréstimo pessoal, mesmo para quem está negativado?

Neste artigo, vamos explicar como o score funciona, quais fatores influenciam essa pontuação e como você pode melhorar seu perfil financeiro para aumentar as chances de ter crédito aprovado, inclusive em casos de empréstimo para negativados.

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O que é o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e reflete o seu comportamento financeiro com base no histórico de pagamento de contas, relacionamento com o mercado de crédito, dados cadastrais e outros fatores. 

Quanto mais alto o score, maior é a confiança que as empresas têm de que você vai honrar seus compromissos financeiros.

De acordo com o novo Mapa Score, divulgado pela Serasa, a média nacional do score dos brasileiros é de 548 pontos — o que é considerado um nível bom. 

Os consumidores do Sul do país apresentaram a maior média (555), enquanto a região Norte teve a menor (509). 

Já entre os estados, São Paulo lidera com 561 pontos, seguido por Paraná e Roraima.

Como o score impacta o acesso ao empréstimo?

Empresas que oferecem crédito, como bancos, financeiras e plataformas de empréstimo online urgente, usam o score para avaliar o risco de inadimplência. 

Em geral:

• Score entre 0 e 300: risco alto (baixo acesso ao crédito)

• Score entre 301 e 500: risco médio (acesso limitado)

• Score entre 501 e 700: bom score (maior chance de aprovação)

• Score entre 701 e 1.000: excelente score (melhores condições)

Ou seja, se você está buscando um empréstimo pessoal para negativados ou precisa de um empréstimo rápido para negativado, manter um bom score aumenta bastante suas chances de aprovação e até reduz os juros.

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Quais fatores influenciam o score?

Segundo a Serasa, os principais elementos que pesam na pontuação são:

• Pagamento em dia de contas e empréstimos (29%)

• Tempo de relacionamento com o mercado de crédito (24%)

• Dados cadastrais atualizados

• Quantidade de buscas por crédito

• Histórico de dívidas negativadas

• Presença de contratos ativos

Isso significa que mesmo quem tem nome sujo pode melhorar sua pontuação com o tempo, ao regularizar as contas e adotar bons hábitos financeiros.

É possível, por exemplo, conseguir um empréstimo para negativado online rápido e seguro para quitar dívidas e começar a reconstruir sua credibilidade no mercado.

Como aumentar o score de crédito?

Melhorar seu score não acontece da noite para o dia, mas algumas atitudes ajudam bastante:

• Pague suas contas em dia sempre que possível

• Mantenha contas no seu nome, como luz, água, celular e internet

• Evite solicitar crédito com frequência, principalmente se já teve recusas

• Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista

• Negocie e quite dívidas pendentes, especialmente se você busca um empréstimo fácil para negativado

Além disso, se você precisar reorganizar sua vida financeira ou resolver um imprevisto, pode contar com o apoio da Simplic. 

A fintech oferece empréstimo online com análise rápida, inclusive para quem tem score baixo ou está negativado, respeitando sempre sua capacidade de pagamento.

Score reflete sua relação com o dinheiro

O score de crédito é mais do que um número: ele é o reflexo do seu comportamento financeiro e um dos principais critérios considerados ao solicitar um empréstimo pessoal. 

Entender como essa pontuação funciona e como melhorá-la é essencial para quem deseja ter acesso a crédito de forma mais rápida, segura e com condições justas.

Se você está buscando um empréstimo online urgente, mas tem o nome sujo ou precisa de alternativas mais acessíveis, saiba que é possível começar agora mesmo a reconstruir sua saúde financeira. 

Faça uma simulação gratuita no site da Simplic e descubra se um empréstimo online seguro pode ser a solução que você procura!

Para realizar a solicitação, primeiro você deve acessar o nosso site www.simplic.com.br e fazer uma simulação preenchendo o valor e quantidade de parcelas desejadas.  

Depois, para enviar uma proposta, clique em “Solicite já” e preencha os dados solicitados. Você já saberá na hora se foi pré-aprovado. 

Nesse caso, você poderá acompanhar o status de sua proposta no próprio site, utilizando seu login e senha cadastrados e acessando a opção “Meus empréstimos”. 

Nossos processos de empréstimo são feitos somente pelo site e não é cobrado nenhum valor antecipado. 

Não analisamos solicitações de empréstimo por telefone ou WhatsApp.

Não direcionamos a solicitação de empréstimo para WhatsApp – se qualquer site ou página se passando pela Simplic te direcionar para finalizar o empréstimo no WhatsApp, interrompa o processo imediatamente e faça um boletim de ocorrência.

Quando for realizar um pagamento, verifique o CNPJ e se o destinatário é mesmo a Simplic.

Todas as propostas passam por uma análise e podem ou não ser aprovadas. 

Se tiver alguma dúvida ou precisar de algo, estamos à disposição para ajudar.

A Simplic é uma das fintechs pioneiras no Brasil em oferecer empréstimo pessoal online, mesmo para quem está negativado. 

Canais oficiais de atendimento:

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