As dívidas afetam sua mente – um empréstimo online pode ajudar?

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A inadimplência vai muito além do bolso. 

Ela impacta o consumo, o orçamento e, principalmente, a saúde física e mental. 

Uma pesquisa da CNDL e SPC Brasil, realizada com consumidores que estavam com contas em atraso há pelo menos três meses, revelou um cenário importante: 80% dos entrevistados sofreram algum tipo de efeito na saúde física ou mental depois de atrasar contas.

Alterações no sono (62%), no apetite (48%) e aumento de vícios como cigarro, comida ou álcool (38%) foram recorrentes. 

Além disso, 27% passaram a fazer compras impulsivas — um tipo de compensação emocional, quando gastar parece aliviar, mas só piora a situação financeira.

E aí começa o círculo vicioso: mais ansiedade, mais compras, mais dívidas.

Durante o Janeiro Branco, mês da conscientização sobre saúde mental, é essencial falar de finanças com responsabilidade e acolhimento. 

E mais importante ainda: mostrar caminhos reais para sair desse ciclo.

Veja também: Como fazer um empréstimo online seguro?

O peso emocional das dívidas: isso não é “frescura”

A pesquisa mostrou que 97% dos inadimplentes tiveram efeitos negativos no bem-estar emocional. 

Os sentimentos mais citados foram:

• Preocupação (81%)
• Ansiedade (69%)
• Angústia (60%)
• Vergonha (60%)
• Estresse (60%)

As dívidas também afetam a vida social: 57% relataram impactos em suas relações, e 60% perderam a vontade de socializar.

E tem mais: 61% sentiram queda na produtividade no trabalho, mostrando que a inadimplência pode atravessar todas as áreas da vida.

Durante o Janeiro Branco, esse alerta é ainda mais importante: não é meme, não é drama. As dívidas realmente adoecem.

Por que emoções e dinheiro estão tão conectados?

Quando o orçamento aperta, o cérebro aciona respostas de sobrevivência: preocupação constante, medo do futuro, necessidade de resolver tudo rápido.

É nesse momento que muitos recorrem a:

• compras impulsivas
• apostas online
• propostas de crédito arriscadas
• ou tentativas de renda extra que não resolvem o problema imediato

O problema?

Essas alternativas podem aumentar o endividamento, especialmente para quem já busca um empréstimo pessoal para negativados ou precisa de um empréstimo online urgente.

Veja também: Empréstimo para pagar dívidas: vale a pena?

Romper o ciclo: equilíbrio emocional e reorganização financeira

Segundo o levantamento, 94% dos inadimplentes mudaram a forma de administrar seus gastos após entrar no vermelho – o que mostra que é possível, sim, retomar o controle.

Algumas das mudanças mais citadas incluem:

• pensar antes de comprar (38%)
• controlar gastos pessoais e da casa (36%)
• pesquisar preços (33%)
• evitar o cartão de crédito (23%)

Com pequenas atitudes, já dá para aliviar o peso emocional.

Mas quando o problema já saiu do controle, entrar em uma renegociação ou buscar um empréstimo pessoal pode ser o passo que falta para reorganizar tudo.

Quando um empréstimo online pode ajudar de forma saudável

Para quem está negativado, a sensação é de que não existe saída. Mas existe, desde que feita com responsabilidade.

Hoje, soluções como empréstimo para negativados, empréstimo para quem está com o nome sujo, empréstimo online rápido e seguro e empréstimo fácil para negativado permitem que o consumidor reorganize dívidas, limpe o nome e recupere a saúde financeira com mais tranquilidade.

A Simplic trabalha com análise ampla — não apenas o status de negativado — e oferece empréstimo online e empréstimo pessoal de forma simples, transparente e segura.

Para quem está com o emocional abalado pelas contas, ter a chance de respirar e recomeçar faz diferença.

O que considerar antes de solicitar um empréstimo

Para que o crédito seja um aliado — e não mais uma fonte de estresse — siga alguns cuidados:

• Entenda sua real necessidade

Use o recurso para quitar dívidas mais caras ou resolver um problema imediato.

• Compare as opções

Prefira empresas sérias, com processo 100% online e seguro.

• Garanta que a parcela cabe no seu bolso

Planejamento reduz ansiedade e evita novos ciclos de inadimplência.

• Avalie se você precisa de um empréstimo para negativado

Algumas financeiras, como a Simplic, oferecem essa possibilidade com responsabilidade.

Cuide da sua saúde, inclusive a financeira

Janeiro Branco é o mês para colocar a vida em perspectiva.

E parte disso inclui reconhecer que dinheiro e emoções caminham juntos.

Se você sente que suas dívidas estão afetando seu dia a dia, procure apoio emocional e organize seu orçamento.

E, se precisar de ajuda imediata para colocar tudo de volta no lugar, um empréstimo online urgente pode ser uma solução, desde que usado com consciência.

A Simplic está aqui para ajudar você a ter um 2026 mais leve, tranquilo e com saúde mental em primeiro lugar.

Para realizar a solicitação, primeiro você deve acessar o nosso site www.simplic.com.br e fazer uma simulação preenchendo o valor e quantidade de parcelas desejadas.  

Depois, para enviar uma proposta, clique em “Solicite já” e preencha os dados solicitados. Você já saberá na hora se foi pré-aprovado. 

Nesse caso, você poderá acompanhar o status de sua proposta no próprio site, utilizando seu login e senha cadastrados e acessando a opção “Meus empréstimos”. 

Nossos processos de empréstimo são feitos somente pelo site e não é cobrado nenhum valor antecipado. 

Não analisamos solicitações de empréstimo por telefone ou WhatsApp.

Não direcionamos a solicitação de empréstimo para WhatsApp – se qualquer site ou página se passando pela Simplic te direcionar para finalizar o empréstimo no WhatsApp, interrompa o processo imediatamente e faça um boletim de ocorrência.

Quando for realizar um pagamento, verifique o CNPJ e se o destinatário é mesmo a Simplic.

Todas as propostas passam por uma análise e podem ou não ser aprovadas. 

Se tiver alguma dúvida ou precisar de algo, estamos à disposição para ajudar.

A Simplic é uma das fintechs pioneiras no Brasil em oferecer empréstimo pessoal online, mesmo para quem está negativado. 

Canais oficiais de atendimento:

Central de Atendimento
Capitais e regiões metropolitanas: 3004-7242
Demais localidades: 0800-200-7242

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Veja também: Como usar o décimo terceiro para quitar dívidas