{"id":9707,"date":"2023-03-28T11:33:27","date_gmt":"2023-03-28T14:33:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/?p=9707"},"modified":"2023-03-28T11:33:27","modified_gmt":"2023-03-28T14:33:27","slug":"quais-as-vantagens-das-instituicoes-financeiras-digitais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/quais-as-vantagens-das-instituicoes-financeiras-digitais\/","title":{"rendered":"Quais as vantagens das institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400\">Nesses \u00faltimos anos, novas institui\u00e7\u00f5es financeiras surgiram como uma resposta \u00e0 necessidade de desburocratiza\u00e7\u00e3o e ao aprimoramento da experi\u00eancia do cliente, o que exigiu que os bancos tradicionais se modernizassem. Mas voc\u00ea j\u00e1 se perguntou quais as vantagens de institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais?<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400\">O banco digital<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">O banco digital \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o financeira que oferece servi\u00e7os banc\u00e1rios de maneira 100% digital. O cliente administra todas as transa\u00e7\u00f5es pelo aplicativo, d<\/span><span style=\"font-weight: 400\">a abertura de conta, aos pagamentos, solicita\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo pessoal e de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Como n\u00e3o existe uma ag\u00eancia banc\u00e1ria,  banco e o cliente precisam manter o relacionamento pelos canais digitais, o que confere maior comodidade ao cliente. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Al\u00e9m disso, os bancos digitais s\u00e3o regulamentados pelo Banco Central (Bacen). Portanto, o cliente desfruta de seguran\u00e7a em todas as opera\u00e7\u00f5es, incluindo investimentos pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">E como as opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o feitas pelo pr\u00f3prio cliente e em ambiente virtual, os pre\u00e7os e taxas associados aos servi\u00e7os financeiros s\u00e3o muito menores, ou mesmo inexistentes, trazendo aos bancos digitais uma grande vantagem perante os bancos tradicionais.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Mas embora a maioria dos bancos digitais se enquadra na categoria de fintech, ou seja, uma startup do sistema financeiro, nem todo banco digital \u00e9 um banco de fato. Afinal, para receber essa denomina\u00e7\u00e3o \u00e9 preciso ser regulamentado pelo Bacen.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400\">Banco digital funciona melhor do que um banco tradicional <\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Um banco digital oferece diversos servi\u00e7os, o que torna essa plataforma bastante democr\u00e1tica para os brasileiros:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Abertura de conta digital;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Transa\u00e7\u00f5es financeiras como saques, pagamento em d\u00e9bito ou cr\u00e9dito, transa\u00e7\u00e3o via PIX ou TED etc.;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Pagamento de contas por boleto;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Linhas de cr\u00e9dito como cart\u00e3o, empr\u00e9stimo pessoal, financiamento de ve\u00edculos, financiamento imobili\u00e1rio, entre outros;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Conta poupan\u00e7a;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Seguros;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Cons\u00f3rcios;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Investimentos em CDB, CDI e LCI.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">A maioria dos servi\u00e7os banc\u00e1rios que mencionamos acima, como abertura de conta, transa\u00e7\u00f5es financeiras, pagamentos e cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o feitas sem qualquer cobran\u00e7a de tarifa, sendo essa uma das principais vantagens das institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400\">\u00c9<\/span><span style=\"font-weight: 400\"> seguro colocar meu dinheiro em um banco digital?<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Sim, pois conforme mencionamos na introdu\u00e7\u00e3o deste artigo, qualquer banco digital precisa de autoriza\u00e7\u00e3o do Banco Central para funcionar. O Bacen garante que todos os dados e transa\u00e7\u00f5es financeiras aconte\u00e7am em um ambiente seguro, livre de riscos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Quem tem investimentos financeiros, limitados a R$250 mil, pode ficar tranquilo, pois eles s\u00e3o protegidos pelo FGC assim como em uma institui\u00e7\u00e3o financeira tradicional. Ou seja, voc\u00ea pode ficar tranquilo caso aconte\u00e7a qualquer problema com seu banco digital, inclusive se a fintech declarar fal\u00eancia. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Al\u00e9m disso, o banco digital precisa atender a todas as regras do Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN), que estabelece um conjunto de medidas de seguran\u00e7a por meio de plataformas virtuais, como o aplicativo do banco, por exemplo, o que previne contra os temidos crimes cibern\u00e9ticos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Leia mais: <\/span><a href=\"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/melhores-seguros-para-proteger-sua-familia\/\"><span style=\"font-weight: 400\">Prote\u00e7\u00e3o familiar \u2013 os melhores seguros para proteger a sua fam\u00edlia<\/span><\/a><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400\">Quais s\u00e3o as vantagens das institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais?<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Os bancos digitais representam o futuro das institui\u00e7\u00f5es financeiras porque trazem in\u00fameras vantagens! Confira abaixo:<\/span><\/p>\n<h4><b>Isen\u00e7\u00e3o de taxas<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Seja pela aus\u00eancia de ag\u00eancias banc\u00e1rias ou pelo quadro reduzido de colaboradores, o custo de opera\u00e7\u00e3o de um banco digital \u00e9 muito menor quando comparado ao de um banco tradicional, que por sua vez repassa esses valores para seus clientes.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Al\u00e9m de n\u00e3o precisar pagar pela cesta de servi\u00e7os, oferecida pelos bancos convencionais, voc\u00ea tamb\u00e9m n\u00e3o paga qualquer valor pelas transa\u00e7\u00f5es online e, na maioria das op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado, tamb\u00e9m n\u00e3o paga <\/span><a href=\"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/viloes-saude-financeira\/\"><span style=\"font-weight: 400\">anuidade de cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">.<\/span><\/p>\n<h4><b>Facilidade para o consumidor<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Como voc\u00ea consegue resolver as opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias pelo aplicativo de smartphone ou internet banking no computador, voc\u00ea n\u00e3o precisa mais enfrentar longas filas para passar em um caixa eletr\u00f4nico ou ser atendido por um caixa no banco ou casa lot\u00e9rica.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Outro ponto positivo \u00e9 que voc\u00ea n\u00e3o precisa restringir as opera\u00e7\u00f5es financeiras para um per\u00edodo de 10h \u00e0s 18h de segunda \u00e0 sexta-feira. Suas opera\u00e7\u00f5es financeiras podem ser feitas 24 horas por dia, sete dias por semana \u2013 lembrando que o banco pode limitar o valor de transfer\u00eancia PIX durante a noite para evitar que voc\u00ea seja v\u00edtima de um golpe.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">E caso voc\u00ea tenha qualquer problema em uma opera\u00e7\u00e3o financeira mal sucedida, pode entrar em contato com o suporte de seu banco digital e receber\u00e1 o apoio que precisa \u2013 os hor\u00e1rios de atendimento s\u00e3o mais flex\u00edveis tamb\u00e9m.<\/span><\/p>\n<h4><b>Banco digital sem burocracia<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Como todas as opera\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o feitas pelo app ou internet banking, voc\u00ea n\u00e3o enfrenta burocracia. Podemos dizer que o banco digital favorece o consumidor, pois o cliente n\u00e3o \u00e9 restringido pelo limite de transa\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Contudo, existem algumas limita\u00e7\u00f5es a respeito da seguran\u00e7a das opera\u00e7\u00f5es financeiras realizadas pelo app, como valor limite de transfer\u00eancia via PIX no per\u00edodo noturno, por exemplo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Outra vantagem \u00e9 que um banco digital realiza servi\u00e7os como an\u00e1lise de cr\u00e9dito rapidamente online. Um exemplo \u00e9 a solicita\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo pessoal pela Fintech Simplic. Da etapa de simula\u00e7\u00e3o ao dep\u00f3sito do valor solicitado, tudo acontece em um per\u00edodo de 24 horas.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.google.com\/url?q=http:\/\/www.simplic.com.br\/social\/emprestimo-pessoal&amp;sa=D&amp;source=docs&amp;ust=1680017267007169&amp;usg=AOvVaw0hWpTM6rvvjLgbWKpLNSvM\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/03\/banner_3A-1-300x71.png\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"71\" class=\"alignnone size-medium wp-image-9708\" srcset=\"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/03\/banner_3A-1-300x71.png 300w, https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2023\/03\/banner_3A-1.png 700w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a><\/p>\n<h4><span style=\"font-weight: 400\">Outras op\u00e7\u00f5es de investimentos<\/span><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Entre as vantagens das institui\u00e7\u00f5es financeiras digitais est\u00e1 a variedade de op\u00e7\u00f5es de investimentos que n\u00e3o vemos em bancos tradicionais. Voc\u00ea consegue criar uma conta e come\u00e7ar a fazer seus aportes de investimento na Bolsa de Valores do Brasil (B3) em apenas alguns cliques. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Essa facilidade democratiza o acesso a op\u00e7\u00f5es de investimentos, o que pode fazer com que cada vez mais brasileiros consigam diversificar seus investimentos, criando uma cultura de investimentos para o futuro.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400\">Banco digital e banco digitalizado s\u00e3o diferentes<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Em suma, o banco digital \u00e9 uma fintech que oferece diversos servi\u00e7os banc\u00e1rios por meio de uma plataforma digital, o que \u00e9 diferente de um banco digitalizado, ou seja, um banco tradicional que oferece funcionalidades pelo site, aplicativo e outros canais de atendimento digitais. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Agora conte para n\u00f3s, voc\u00ea j\u00e1 tem uma conta em um banco digital? Como est\u00e1 sendo a sua experi\u00eancia? <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nesses \u00faltimos anos, novas institui\u00e7\u00f5es financeiras surgiram como uma resposta \u00e0 necessidade de desburocratiza\u00e7\u00e3o e ao aprimoramento da experi\u00eancia do cliente, o que exigiu que os bancos tradicionais se modernizassem. 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