{"id":9018,"date":"2019-04-29T16:00:10","date_gmt":"2019-04-29T19:00:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/?p=9018"},"modified":"2019-04-29T16:00:10","modified_gmt":"2019-04-29T19:00:10","slug":"emprestimo-com-garantia-de-imovel-saiba-como-funciona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.simplic.com.br\/blog\/emprestimo-com-garantia-de-imovel-saiba-como-funciona\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel: saiba como funciona"},"content":{"rendered":"

Dentre as variadas modalidades de empr\u00e9stimo se encontra o chamado empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel. Esta op\u00e7\u00e3o \u00e9 um pouco diferente, geralmente utilizada quando envolve uma quantia mais alta em dinheiro, que voc\u00ea precisa emprestar de uma institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

\u00c0 primeira vista, pode parecer bastante atrativa, principalmente por causa de suas vantagens. Por\u00e9m, \u00e9 importante ressaltar que nem todas as pessoas se enquadram na realiza\u00e7\u00e3o do refinanciamento imobili\u00e1rio. Inclusive, nem todos os im\u00f3veis s\u00e3o aceitos como garantia.<\/p>\n

Entenda o que \u00e9, como funciona e se existe algum risco em solicitar o cr\u00e9dito:<\/p>\n

O que \u00e9 empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel?<\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

\nO empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel \u00e9 tamb\u00e9m chamado de refinanciamento imobili\u00e1rio.<\/em>\n<\/div>\n

<\/p>\n

Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, conhecido tamb\u00e9m como aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria ou refinanciamento imobili\u00e1rio, \u00e9 um cr\u00e9dito que voc\u00ea consegue junto a uma institui\u00e7\u00e3o financeira ao colocar sua casa ou apartamento como uma garantia de pagamento. <\/p>\n

Como a empresa tem uma seguran\u00e7a a mais de que realmente vai reaver o valor emprestado, os juros s\u00e3o mais baixos e voc\u00ea pode ter acesso a quantias mais altas. Sem contar os prazos de pagamento, que, na maioria dos casos, s\u00e3o mais atrativos.<\/p>\n

No momento em que realiza a solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, seu im\u00f3vel passa a ser da institui\u00e7\u00e3o financeira (deixa de estar em seu nome) at\u00e9 que voc\u00ea termine de quitar todos os pagamentos referentes ao empr\u00e9stimo. Voc\u00ea continua morando na sua casa, por\u00e9m, sem que o bem esteja no seu nome.<\/p>\n

\u00c9 um empr\u00e9stimo bastante atrativo, devido \u00e0s menores taxas de juros. Apesar disso, o indicado \u00e9 sempre colocar tudo no papel, pois h\u00e1 o risco de perder o im\u00f3vel se voc\u00ea n\u00e3o conseguir arcar com as parcelas e pagar o que deve. Ent\u00e3o, pode-se dizer que \u00e9 um tipo de cr\u00e9dito que n\u00e3o \u00e9 recomendado para todas as pessoas. \u00c9 preciso ter um perfil espec\u00edfico, para arcar com a d\u00edvida sem medo.<\/p>\n

Como funciona?<\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

\nCada institui\u00e7\u00e3o financeira tem seu pr\u00f3prio processo de solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, por\u00e9m, o funcionamento \u00e9 bastante parecido.<\/em>\n<\/div>\n

<\/p>\n

O primeiro passo para contratar um refinanciamento imobili\u00e1rio \u00e9 realizar a simula\u00e7\u00e3o, para comparar todas as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis \u2013 de prefer\u00eancia, em empresas diferentes, para que voc\u00ea possa estudar melhores prazos de pagamento e taxas de juros. <\/p>\n

Em seguida, \u00e9 preciso enviar alguns documentos, para avaliar se sua solicita\u00e7\u00e3o pode ser aceita. S\u00e3o documentos ligados a comprova\u00e7\u00e3o de renda e da pr\u00f3pria casa ou apartamento que voc\u00ea deseja entregar como garantia. Al\u00e9m da an\u00e1lise de cr\u00e9dito pessoal, o im\u00f3vel tamb\u00e9m \u00e9 avaliado. <\/p>\n

Se aprovado, basta assinar os pap\u00e9is e realizar alguns servi\u00e7os em cart\u00f3rio, pois, como dito no t\u00f3pico anterior, o im\u00f3vel passar\u00e1 a ser da institui\u00e7\u00e3o financeira, deixando de estar no seu nome.<\/p>\n

Esse empr\u00e9stimo \u00e9 interessante para pessoas que precisam emprestar valores mais altos, mas ao mesmo tempo buscam por taxas de juros menores e prazo de pagamento maior. Junto a isso, possuem boa sa\u00fade financeira. O que desejam \u00e9 que as parcelas n\u00e3o pesem tanto no or\u00e7amento, para que possam realizar algum sonho, como viajar, reformar a casa ou dar in\u00edcio a um neg\u00f3cio. Vale comentar que apenas 60% do valor total do im\u00f3vel pode ser financiado.<\/p>\n

Quais s\u00e3o as principais vantagens?<\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

\nAntes de fechar neg\u00f3cio e escolher o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, \u00e9 indicado verificar se \u00e9 realmente vantajoso para voc\u00ea.<\/em>\n<\/div>\n

<\/p>\n

Se voc\u00ea se interessou pelo empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, \u00e9 interessante verificar se \u00e9 vantajoso. Algumas das principais vantagens do refinanciamento imobili\u00e1rio s\u00e3o:<\/p>\n

1. Taxas mais baixas<\/h3>\n

Um dos grandes receios de qualquer institui\u00e7\u00e3o financeira em emprestar dinheiro \u00e9 a quest\u00e3o da inadimpl\u00eancia. Com isso, empr\u00e9stimos tradicionais tendem a ter taxas de juros mais altas, uma garantia para os bancos e empresas de empr\u00e9stimos.<\/p>\n

Quando existe uma garantia dada para a empresa (no caso, o im\u00f3vel), as taxas de cr\u00e9dito tendem a ficar mais baixas e atrativas. Torna-se interessante para a pessoa f\u00edsica \u2013 que pode solicitar um valor maior \u2013 e para a institui\u00e7\u00e3o financeira, que sabe que vai reaver aquele valor emprestado de qualquer maneira.<\/p>\n

2. Prazo de pagamento maior<\/h3>\n

Em outras modalidades de empr\u00e9stimo, o prazo de pagamento costuma ser mais restrito, para que o banco consiga recuperar mais rapidamente o valor que foi emprestado. No caso do refinanciamento imobili\u00e1rio, como foi deixado o im\u00f3vel como garantia, \u00e9 poss\u00edvel oferecer um prazo maior para pagamento.<\/p>\n

Pode chegar a at\u00e9 240 meses, o equivalente a 20 anos.<\/p>\n

3. N\u00e3o \u00e9 preciso explicar a finalidade do dinheiro emprestado<\/h3>\n

Financiamentos exigem que voc\u00ea explique em que ir\u00e1 aplicar o dinheiro solicitado. Por exemplo, compra de um im\u00f3vel, reforma de uma casa, compra de um carro. No caso de empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, n\u00e3o \u00e9 preciso dizer o que vai ser feito com o valor emprestado.<\/p>\n

Voc\u00ea pode, por exemplo, usar para fazer uma viagem, um interc\u00e2mbio e at\u00e9 mesmo para abrir um neg\u00f3cio. Ou seja, quem decide o destino do dinheiro recebido, \u00e9 voc\u00ea.<\/p>\n

4. Presta\u00e7\u00f5es decrescentes<\/h3>\n

Na maioria dos casos, as parcelas s\u00e3o decrescentes, come\u00e7am mais altas e v\u00e3o diminuindo ao longo do tempo. A ideia \u00e9 facilitar o pagamento, de forma que n\u00e3o prejudique suas finan\u00e7as. Para verificar se o valor realmente diminui, fa\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o antes de contratar o empr\u00e9stimo.<\/p>\n

5. N\u00e3o \u00e9 preciso deixar sua casa ou apartamento<\/h3>\n

Apesar de a institui\u00e7\u00e3o financeira passar a ser a dona do seu im\u00f3vel \u2013 ao menos at\u00e9 que voc\u00ea quite todas as parcelas do refinanciamento ou decida vend\u00ea-lo \u2013 voc\u00ea n\u00e3o precisa deixar sua casa. <\/p>\n

Desde que continue a pagar em dia as parcelas, pode ficar tranquilo e aproveitar o seu lar.
\nEm alguns casos, s\u00e3o descontadas automaticamente da sua conta-corrente, o que facilita o dia a dia e evita que voc\u00ea se esque\u00e7a de pagar algum dos boletos.<\/p>\n

6. Possibilidade de fazer a solicita\u00e7\u00e3o online<\/h3>\n

Algumas empresas permitem que toda a solicita\u00e7\u00e3o seja realizada online. Ou seja, voc\u00ea precisa apenas organizar todos os documentos, enviar para a empresa para a qual deseja solicitar o empr\u00e9stimo e aguardar a aprova\u00e7\u00e3o. O dinheiro \u00e9 depositado diretamente na sua conta.<\/p>\n

7. Portabilidade do cr\u00e9dito<\/h3>\n

Quem optou por fazer o refinanciamento imobili\u00e1rio diretamente com um banco tem mais uma vantagem, que \u00e9 a portabilidade do cr\u00e9dito. Caso as taxas de juros sejam mais atrativas em outra institui\u00e7\u00e3o financeira, basta solicitar a portabilidade da d\u00edvida para o novo banco escolhido. <\/p>\n

Aten\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Apesar de possuir vantagens, um empr\u00e9stimo \u00e9 algo que exige cuidado. Afinal, talvez a modalidade em quest\u00e3o n\u00e3o seja a melhor para voc\u00ea. Antes de realizar um empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, leve em considera\u00e7\u00e3o que:<\/p>\n

1. Nem todos os im\u00f3veis s\u00e3o aceitos como garantia<\/h3>\n

A an\u00e1lise do im\u00f3vel, ap\u00f3s a solicita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, n\u00e3o \u00e9 feita \u00e0 toa. Nem todas as casas ou apartamentos podem ser utilizadas como garantia. Tudo depende da institui\u00e7\u00e3o financeira com a qual est\u00e1 negociando. Durante a an\u00e1lise, s\u00e3o levados em conta os metros quadrados e a finalidade do im\u00f3vel em quest\u00e3o.<\/p>\n

2. O banco pode leiloar o im\u00f3vel caso o empr\u00e9stimo n\u00e3o seja pago em dia<\/h3>\n

Atrasar parcelas n\u00e3o \u00e9 recomendado em nenhuma situa\u00e7\u00e3o, mas, no caso do refinanciamento imobili\u00e1rio, a situa\u00e7\u00e3o fica um pouco mais cr\u00edtica. Como voc\u00ea deu o im\u00f3vel como garantia, o banco tem o direito de leilo\u00e1-lo, caso voc\u00ea fique inadimplente. <\/p>\n

3. O im\u00f3vel como garantia permite um empr\u00e9stimo por vez<\/h3>\n

Nesta modalidade de empr\u00e9stimo, voc\u00ea pode colocar seu im\u00f3vel como garantia apenas uma vez por solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. O que isso significa? Que at\u00e9 que voc\u00ea termine de pagar esse empr\u00e9stimo, n\u00e3o poder\u00e1 usar o mesmo im\u00f3vel como garantia em uma nova solicita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

4. Voc\u00ea precisa comprovar renda<\/h3>\n

Por mais que o im\u00f3vel seja dado como garantia, isso n\u00e3o significa que voc\u00ea n\u00e3o ter\u00e1 que fazer nenhuma comprova\u00e7\u00e3o de renda. Mesmo que possua uma casa ou apartamento de alto valor, se o banco identificar que sua renda n\u00e3o \u00e9 compat\u00edvel com o dinheiro que solicitou, pode negar o empr\u00e9stimo.<\/p>\n

5. Apenas 60% do valor do im\u00f3vel pode ser refinanciado<\/h3>\n

Existe um limite de valor que pode ser emprestado, mesmo que o im\u00f3vel valha bastante. As institui\u00e7\u00f5es financeiras emprestam no m\u00e1ximo 60% do valor da sua casa ou apartamento. Seria mais uma garantia para evitar inadimpl\u00eancia. <\/p>\n

6. Voc\u00ea pode vender o im\u00f3vel dado como garantia<\/h3>\n

Voc\u00ea pode vender um im\u00f3vel que foi utilizado como garantia de um empr\u00e9stimo, por\u00e9m o processo de venda ser\u00e1 diferente do tradicional. Durante a negocia\u00e7\u00e3o com o comprador, \u00e9 preciso esclarecer que: parte do valor pago na compra do im\u00f3vel ser\u00e1 utilizado para quitar a d\u00edvida junto ao banco. Assim, o novo dono ter\u00e1 a casa ou apartamento em seu nome e n\u00e3o no da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

Ficou alguma d\u00favida?<\/h2>\n

Como voc\u00ea pode ver, o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel \u00e9 interessante devido a algumas quest\u00f5es, como prazo e taxa de juros. Apesar disso, exige cuidados e nem todas as pessoas podem apostar no refinanciamento imobili\u00e1rio como a melhor op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Caso tenha ficado com alguma d\u00favida sobre o tema, deixe nos coment\u00e1rios. Aproveite tamb\u00e9m para compartilhar o artigo em suas redes sociais e permitir que mais pessoas conhe\u00e7am a aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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